Pensioen en Arbeidsongeschiktheid

Wanneer u stopt met werken is uw financiële situatie niet iets waar u zich dagelijks mee bezig houdt. Toch is het noodzakelijk dat u tijdig stilstaat bij de vraag of uw oudedagsvoorziening toereikend is. Dit maken wij voor u inzichtelijk op basis van het beoogde inkomen bij pensionering. Hierbij betrekken wij ook uw eventuele wensen om op een gegeven moment minder te gaan werken.

Ook uw nabestaandenvoorziening is een belangrijk aandachtspunt. Veel mensen beseffen onvoldoende wat de financiële gevolgen zijn van voortijdig overlijden. Bovendien bieden pensioenregelingen niet altijd de gewenste dekking, en zijn aanvullende (risico) voorzieningen dikwijls noodzakelijk.

In onze adviezen maken wij eerst een analyse van uw totale vermogen (eigen woning, effecten en spaargeld). Vervolgens brengen wij uw huidige pensioenvoorzieningen in kaart. Deze kunnen bestaan uit op te bouwen pensioenrechten, nabestaandenvoorzieningen, lijfrenteverzekeringen, de fiscale oudedagsreserve (voor zelfstandig ondernemers) dan wel het pensioen in eigen beheer (voor directeuren-grootaandeelhouders). Ook de reeds opgebouwde pensioen- en nabestaandenvoorzieningen komen aan de orde.

Op basis van onze inventarisatie stellen wij vast of aanvullende inkomensvoorzieningen noodzakelijk zijn. In overleg met u verzorgen wij de invulling hiervan, zodat u later niet voor onaangename verrassingen komt te staan.


Arbeidsongeschiktheid

Het risico dat u uw beroep als gevolg van (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid niet meer kunt uitoefenen, is groter dan u denkt. Zonder adequate voorzieningen kunnen de financiële gevolgen aanzienlijk zijn. Daarom is het belangrijk stil te staan bij de vraag of uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid toereikend is. Dit inkomen kan bestaan uit voorzieningen van overheidswege, regelingen via uw werkgever, en door uzelf afgesloten verzekeringen. Door de versobering van de sociale zekerheid, is de verantwoordelijkheid voor de afdekking van dit inkomensrisico voor een belangrijk deel bij uw werkgever en uzelf komen te liggen.

Vooral zelfstandig ondernemers zijn financieel kwetsbaar bij arbeidsongeschiktheid, omdat zij gedurende het eerste jaar geen overheidsvoorziening ontvangen.

Wij kunnen uw arbeidsongeschiktheidsdekkingen in beeld brengen, en u adviseren over een passende aanvulling hierop. Vaak ligt een combinatie met uw pensioenvoorziening voor de hand.